Você já parou para pensar que o cartão de crédito pode ser mais do que uma forma de pagar contas? Para muita gente, ele acaba sendo um peso, cheio de juros e taxas. Mas se usado com cuidado, o cartão certo pode se transformar em um aliado para economizar — e até devolver uma parte do seu dinheiro em forma de cashback.
Mas afinal, o que é esse tal de cashback e como escolher o melhor cartão para quem quer economizar de verdade?
O que é cashback (e por que ele pode ajudar no seu bolso)
Cashback significa literalmente “dinheiro de volta”. Ou seja, cada vez que você compra com o cartão, uma porcentagem retorna para você. Pode ser em forma de crédito na fatura, saldo na conta ou até descontos em compras futuras.
Para quem vive contando cada real, o cashback pode ser aquela ajudinha que faz diferença no fim do mês. Imagine: você paga a conta de luz, compra no mercado e ainda recebe um troco de volta sem esforço.
Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback
Antes de se empolgar e pedir qualquer cartão, é importante ficar de olho em alguns pontos:
- Anuidade zero ou baixa: não faz sentido ganhar R$20 de cashback e perder R$30 em anuidade.
- Cashback real e simples: prefira cartões que devolvem direto na fatura ou na conta, sem burocracia.
- Aceitação ampla: veja se o cartão é bandeira Mastercard ou Visa, que funcionam em quase todo lugar.
- Facilidade para pedir: alguns bancos digitais aprovam mesmo quem não tem renda alta ou nome limpo em todos os birôs.
Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback
1. Amazon Prime Mastercard Platinum
- Como pedir? É emitido pelo Bradesco. Basta acessar o site do Amazon Prime ou app e solicitar — pode depender de análise de crédito.
- Vantagens principais:
- Anuidade R$ 0.
- Cashback: 5% em compras na Amazon; 2% em farmácias, viagens, entretenimento e compras internacionais; 1% em qualquer outro lugar.
- Cashback só pode ser usado na Amazon, mas quase tudo que você precisa está lá.
2. Nubank Ultravioleta
- Como adquirir? Disponível para clientes do Nubank com renda ou investimentos compatíveis; solicitação via app.
- Vantagens principais:
- Cashback de 1% em todas as compras.
- Esse valor rende 200% do CDI enquanto fica parado — um super rendimento.
- Anuidade de R$ 588, mas isenta com gastos acima de R$ 5 mil/mês ou R$ 50 mil em investimentos.
3. Inter Mastercard Black
- Como pedir? Pela conta digital Inter. Se já tiver conta, pode solicitar; facilitar com movimentação regular ajuda na aprovação.
- Vantagens principais:
- Cashback de até 1% em compras.
- Promoções no Inter Shop (marketplace) com cashback ainda maior.
- Anuidade gratuita vinculada ao uso da conta digital.
4. XP Visa Infinite
- Como conseguir? Exige investimentos com a XP — é um cartão para quem já investe com eles.
- Vantagens principais:
- Cashback de 1% em todas as compras, mas convertido automaticamente em investimentos, ou seja, seu cashback gera mais cashback!
- Ideal para quem quer que o retorno renda ainda mais.
5. Santander Elite e Unique Cashback
- Como solicitar? Ser cliente Santander e ter renda ou investimento que atende aos critérios. O Elite exige renda mínima de R$ 7 mil, já o Unique é um pouco mais exclusivo. Pode ser necessário migrar para Select.
- Vantagens principais:
- Elite: cashback de 0,8%, até R$ 500 por fatura.
- Unique: cashback de 1,2%, até R$ 500 por fatura; isenção de anuidade com gastos a partir de R$ 8 mil por mês.
6. Outras opções populares
Méliuz (cartão ou plataforma): Até 2% de cashback em compras nas lojas parceiras, sem anuidade. Para resgatar, saque com R$ 20 acumulados. Bem simples.
RecargaPay (pré-pago): Cartão com cashback de 1% em todas as transações. A versão virtual é gratuita; a física é para assinantes Prime (R$ 19,99/mês).
Comparativo Rápido
| Cartão | Cashback | Anuidade / Isenção | Diferencial |
|---|---|---|---|
| Amazon Prime Platinum | 1%–5% na Amazon | R$ 0 | Ideal para quem compra na Amazon |
| Nubank Ultravioleta | 1% (rende 200% do CDI) | R$ 588, mas isenta com gastos altos | Cashback rende mais que poupança |
| Inter Black | Até 1% + promoções | Gratuito | Plataforma com ofertas e cashback |
| XP Visa Infinite | 1% investido automaticamente | Gratuito para quem investe | Cashback que vira investimento |
| Santander Elite | 0,8%, até R$ 500/fatura | R$ 0 se gastar ≥R$ 2 mil ou ser correntista | Cashback razoável, limite bom |
| Santander Unique | 1,2%, até R$ 500/fatura | Anuidade isenta com gastos ≥R$ 8 mil | Cashback mais alto do segmento |
| RecargaPay (pré-pago) | 1% nas transações | App gratuito; físico para assinantes Prime | Acesso fácil, pré-pago |
| Méliuz | Até 2% em compras on-line | Gratuito; resgate a partir de R$ 20 | Ótimo método para compras virtuais |
Dicas para aproveitar o cashback sem cair em armadilhas
- Pague sempre a fatura em dia – os juros do cartão podem engolir todo o cashback recebido.
- Não gaste só para ganhar cashback – só vale a pena em compras que você já faria.
- Prefira pagar contas no cartão quando não tiver taxa extra – assim você aumenta o valor que retorna.
- Use o aplicativo do banco – é lá que você acompanha o saldo e vê o cashback caindo na sua conta.
Vale mesmo a pena ter um cartão de crédito com cashback?
Para quem sabe usar com consciência, sim. Ele pode ser um aliado na hora de fazer o dinheiro render. Mas lembre-se: o cashback é um bônus, não um motivo para gastar além do necessário.
A grande sacada é trocar aquele cartão que só te cobra taxas por um que realmente devolve algo para você. Assim, cada compra vira um investimento no seu próprio bolso.
Em resumo:
O melhor cartão com cashback depende do seu perfil e estilo de vida:
- Se você compra muito na Amazon, o Amazon Prime Platinum é imbatível.
- Quer rendimento extra só por usar o cartão? O Nubank Ultravioleta entrega isso.
- Se já é cliente digital, o Inter Black tem cashback fácil e entregas extras.
- Quem quer que o cashback vire investimento, o XP Visa Infinite faz isso automaticamente.
- Clientes Santander com maior renda podem aproveitar bons percentuais com Elite ou Unique.
- Quer algo mais simples e acessível? RecargaPay e Méliuz são fáceis, sem anuidade e retornam dinheiro direto.
